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西安高新区"融资破局":首创知识产权质押P2P融资

“中小企业融资一直比较困难,但没想到通过信用记录作担保也能拿到贷款。”西安汇龙科技股份有限公司(以下简称汇龙科技)对西安联合推出的“税金贷”赞不绝口。

汇龙科技是西安高新区一家新三板企业,申请了平安银行的“橙e税金贷”之后,看似不起眼的“信用”竟为其撬动了2100万元发展资金。而这一切得益于西安高新区科技金融的服务创新。

作为国家自主创新示范区,以及拥有众多科技金融创新试点头衔的西安高新区,一直在科技金融体系搭建,特别是科技金融创新上不遗余力,上述与平安银行合作的信用贷款就是其创新举措之一。目前“税金贷”已为204家区内企业授信5.29亿元信用贷款。

首批全国投贷联动试点金融创新再添“生力军”

目前,《关于支持银行业金融机构加大创新力度 开展科创企业投贷联动试点的指导意见》(以下简称《指导意见》)已正式发布。根据《指导意见》,银行业金融机构可以通过“信贷投放”与本集团设立的具有投资功能的子公司“股权投资”相结合的方式来为科创企业提供融资。

据此,监管层已经确定了投贷联动首批试点银行和地区。

而西安高新区赫然在列。《指导意见》确定北京中关村、武汉东湖、上海张江、天津滨海、西安高新5个国家自主创新示范区作为第一批试点地区开展科技创新创业企业投贷联动业务。

“西安高新区被确定为第一批投贷联动试点地区,为促进高新区 大众创业、万众创新 ,解决大量科创企业融资难,融资贵问题又开辟了新途径。”西安高新区金融办负责人称。

获许开展投贷联动,亦意味着西安高新区金融创新举措又添“生力军”。目前,我国还未形成健全的科创企业金融服务模式,特别是银行科创企业信贷收益无法弥补信贷风险,种子期、初创期科创企业金融服务可获得性比较低,科创企业金融服务需求未得到有效满足。

而投贷联动是指银行以“信贷投放”与具有投资功能的子公司“股权投资”相结合的方式,通过相关制度安排,由投资收益抵补信贷风险,实现科创企业信贷风险和收益的匹配,为科创企业提供持续资金支持的融资模式。

首创融资项目300万元融资顺利满标

成为首批投贷联动试点地区,仅是西安高新区科技金融创新的举措之一。事实上,在科技金融创新服务上,西安高新区一直在打破常规推陈出新,甚至祭出诸多“破格”之举。如推动全国首创知识产权质押P2P融资项目在高新区的成功尝试。

2015年4月30日,西安高新区互联网金融企业金开贷与金知网签署协议,合作推出了额度300万元、期限3个月的全国首例知识产权质押P2P融资项目,并于5月6日顺利满标。

金知网和金开贷通过P2P线上融资平台,分别为西安奇维科技、西安灵境科技发布了300万元融资项目,这也是全国首例知识产权质押P2P融资项目。

“知识产权质押P2P融资可以说是西安高新区的首创,也是我们互联网金融创新的一大亮点,为区域内但凡是拥有知识产权的企业开辟了一条高效、便捷、低成本的融资新路子。”西安高新区金融办负责人称。

基于知识产权质押融资试水的成功经验,西安高新区则获得国家层面的注意。去年底国家知识产权局下发了《国家知识产权局关于同意在西安等地区和单位开展知识产权投融资试点工作的通知》,高新区获批成为全省2家国家级知识产权质押融资试点园区之一,试点期限3年。

根据试点要求,西安高新区将建立完善知识产权质押融资运作体系和风险控制体系,构建质押融资信息服务平台,不断扩大科技型中小企业知识产权质押融资受益面。至试点结束,园区知识产权融资额累计力争达4000万元以上,开展知识产权质押融资的试点企业和成功实现质押融资的企业占比不低于10%,集聚各类金融、中介机构不少于10家。

信用体系沉淀大数据合作银行企业可信用贷款

提前布局信用体系亦为西安高新区科技金融创新的先见之举。

据了解,西安高新区较早在区内开展了信用体系建设工作,2012年设立了高新区信用服务中心,作为信用体系建设重要支撑的高新区信用与金融服务平台于2013年正式上线运行。

而自高新区信用与金融服务平台正式开通以来,注册的国内各类金融机构337家,发布金融产品316种,311家中小微科技企业通过平台达成融资协议,实际股权、债权融资额达到13.8亿元,平台组织开展了高新区首批47家科技企业综合信用等级评价工作。

基于西安高新区信用平台的良好运行,近年来,其先后获批陕西省首家“信用体系建设示范园区”、“人民银行西安分行小微企业信用体系建设试验区”。

而这些试点带来的政策红利,则进一步反哺西安高新区信用体系建设。西安高新区金融办负责人透露,其已建设了目前全国高新区中规模更大的科技企业信用服务平台,汇集陕西省74万家企业基本信息和高新区15000余家企业的深度信用信息。组织开展了科技企业综合信用等级评价工作,并与国内外知名机构合作积极探索在线信用评估。

2014年12月,西安高新区与平安银行共同合作推出基于企业的信用贷款产品——“橙e税金贷”业务。这是一款基于线上操作的互联网金融创新产品,平安银行和高新区信用服务平台合作,利用平台积累的企业信用数据为高新区内诚信纳税、规范经营、信用记录良好的中小企业企业融资。

“ 税金贷 有效解决了中小企业融资难的问题,和传统贷款相比,省去了抵押和担保,为中小企业贷款赢得了时间,产品在使用贷款时才按天计息,对企业来讲也降低了成本。”亚成微电子总经理余远强表示。该企业通过“税金贷”融资150万元。

2015年西安高新区则对平台加强了金融服务功能,继平安银行产品之后,又陆续发布了与、、恒丰银行等合作的信用贷款产品,实现了产品的在线推广和受理。同时开发了在线信用评估功能,为区内企业提供在线信用评级。